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经营差异化 ****特色化 石嘴山农商行转型“套路”深

时间:2018-04-17 18:31来源:网络整理 作者:我的网站
传统行业遇到经济“新常态”,银行不良资产持续骤增。继续给企业“加码”,还是为其减压? 宁夏石嘴山市,这座因煤而建的资源型城**悦禾坎翟督琶6毕,“塞上煤城”面对经济下行压力,也迎来了转型升级的“阵痛期”。 作为地方经济的“晴雨表”,银行

  传统行业遇到经济“新常态”,银行不良资产持续骤增。继续给企业“加码”,还是为其减压?

  宁夏石嘴山市,这座因煤而建的资源型城**悦禾坎翟督琶。而当下,“塞上煤城”面对经济下行压力,也迎来了转型升级的“阵痛期”。

  作为地方经济的“晴雨表”,银行最能感知冷暖。

  “煤炭产业历经发展周期低点,辖区内小微企业经营困难明显加剧。对于银行来讲最直接的表现 ,就是不良资产的持续增加。如果此时继续给企业增加财务上的压力,这对于中小型企业来讲无疑是雪上加霜 。如果断了他们‘最后一根救命稻草’,对于银行而言也将‘两败俱伤’。作为一家支持地方经济发展的主力银行,如何一改银行‘嫌贫**富’的习**?”石嘴山农村商业银行(以下简称“石嘴山农商行”)党委书记  、董事长黄金魁这样告诉《中国企业报》记者,“我认为此时只有坚持与企业同甘苦共患难,沉下身子帮他们渡过难关,扶站起来后实现共赢,要和企业捆绑起来,打造利益共同体,这才是我们乃至整个金融行业的转型‘主旋律’。”

  对此 ,石嘴山农商**诠岢孤涫倒蚁喙亟鹑谥С植捣⒄拐叩那疤嵯 ,积极采取有力措施帮扶企业解决融资难问题 ,通过利率调整、期限调整、借新还旧、黑名单解除等多政策、多途径为企业和**户提供信贷支持 ,把解决小微企业融资难作为促进地方经济发展的关键举措来抓。

  此举“套路”实用,成效立显 。

  帮扶举措多打“组合拳”

  企业资金流转顺畅,对银行而言才有“钱途”。如果资金断裂或途径堵塞,二者就可能相互影响甚至拖累  。

  “针对石嘴山市本地煤炭行业的现状,我们始终瞄准市场,在‘小 、微 、细’上面下功夫。要求员工沉下身子、迈开步子,银行主动走出去,用****把企业引进来,以此达到****本地经济的初衷。”黄金魁表示。

  据悉 ,石嘴山农商行按照农户 、商户 、小微企业和工薪阶层等群体进行市场细分 ,对产品进行创新 ,有针对**地推介“富农贷” 、“商户贷” 、“小微贷” 、“随薪贷”等信贷产品。“这样一来就提高了信贷营销精度,配合一手房、二手房、商业房的按揭类贷款、出租车抵押贷款等业务,使其****覆盖无死角。”坚持“透明式 、一站式 、阳光式 、限时式”贷款****,利用营业网点点多面广的渠道优势,细分小微**户,按照**户融资需求量身定**金融产品,形成了“贷款跟着资信动 、网点跟着市场动 、员工跟着**户动 、**度跟着管理动 、****跟着规模动”的独具特色的经营模式 。

  “我们根据小微信贷业务发展规划,绘**大武口区《****区分布图》,对辖内****村 、商贸市场 、沿街商铺及200个居民社区实施**片****。”黄金魁告诉记者,通过分干**片、走进企业的****模式,**户经理“按图索骥”可实现“私人定**”。“针对不同的产品,摸清辖区同业的产品价格和市场需求,实行差别化资金定价,降低融资成本,与辖区内**户共渡难关 。利率优惠重点向农户贷款 、涉农贷款和小微企业倾斜”。

  而为了确保有需求的**户贷得到 、用得好 、还得上,石嘴山农商行还推行了信贷****的“五项措施”和“二十不准”禁令,推行“建档立卡” 、“三信评定”,简化信贷审批流程和信贷手续,实施预约****等主动营销策略,找准金融需求对象,认准支持项目,集中力量给予支持。

  借“银团”之力助企业“突围”

  “多亏了石嘴山农商行 ,多亏了黄金魁董事长 ,没有他主动联合其他几家银行给我们贷款 ,****发展或将步入死局。”宁夏金海峰晟超阳化工有限****(以下简称“金海峰晟”)总经理陈志忠在向《中国企业报》记者介绍前几年遭遇的困境时 ,由衷地感叹道。

  据了解 ,金海峰晟地**宁夏与内蒙古交界**的“宁夏精细化工基地”内 ,用地面积1522亩 ,**册资金2**元人民** ,累计投资近15**元。****以电石为主业 ,形成电石冶炼 、热能**供 、配套下游产品的循环经济产业链。历年来,****被各级政府及相关部门评为“招商引资先进单位”,“循环经济、可持续发展示范”单位等一系列称号。

  这样一个“明星”单位,受行业大气候影响,2014年下半年以来生产经营逐步陷入困境,企业被迫停产,在各家金融机构的贷款均出现逾期 。

  “如果盘活企业 ,就必须在逆境中上马热电力厂新项目 。我们主要以榆林 、东胜地区煤田盛产的优质精煤 、石灰石 、硅石等为原料烧**兰炭 ,再用于生产电石 ,生产电石过程中产生的尾气回收用于发电 ,电厂的电力用于机器****的运转 ,以此达到循环再利用 ,降低企业生产成本 ,提升效益。但由于前期贷款出现逾期 ,很多银行并不看好这个项目 ,企业周转资金受限 ,我们急需贷款渡过难关 。”陈志忠回想起当时的困境,仍然心有余悸。

  此时,为提振企业信心,化解银行债务****,帮助企业渡过难关,石嘴山农商**谌险媛涫怠吨泄嗷岚旃赜谧龊靡幸到鹑诨拐ㄈ宋被嵊泄毓ぷ鞯耐ㄖ芬约笆姓豆赜谧龊靡幸到鹑诨拐ㄈ宋被峁ぷ鞯闹傅家饧返染褚笙,在2016年石嘴山农商行主持成立了宁夏金海峰晟煤化工有限****债权人委员会,开启了银行间多渠道谋求合作、多方向攻坚克难的协调联动模式。

  “我们针对这一家企业就先后召开6次会议,研究****化解方案。如果你了解金海峰晟,了解陈志忠这个人,就觉得必须要让这个企业站起来,就必须帮助这个企业渡过难关。”黄金魁对记者表示,一个企业家拿出毕生所有资金投入企业,就冲这份热情,银行就**鹑伟锓 。“一位有情怀的企业家干一件有情怀的事业 ,我们没有理由拒绝 。”****,在他们的带动下,**括宁夏银行、平罗农村商业银行、惠农联社等在内的五家金融机构组成“银团”,大家商量后一致决定,向该企业实施“存量盘活、降息扶持、利率优惠、银团增信”的信贷支持方案,成功化解了存量不良贷款;通过银团贷款新增授信,用于启动兰炭、电石生产线,帮助企业生产经营步入正轨,走出困境,扭转亏损,目前该企业的生产经营已步入正常运营轨道。

  “得益于石嘴山农商行的帮助,我们绝地反击,彻底脱困。”陈志忠介绍 ,按目前市场 ,同样产品别的厂家每吨成本在2300元左右 ,金海峰晟通过热电项目降低成本后 ,每吨只要1700元上下。****2017年产值达到7**元,盈利1 .4**元。

  业务转型“心”思路

  随着市场环境变化银行迎来“阵痛期”,面对经济下行压力,其也需要转型升级,业务模式进行创新。

  “存款是立行之本 ,但也要因**虻匾蚓车髡峁。因为历史遗留问题 ,不合理、高成本、不可持续的存款营销模式在本地一度盛行 ,为扭转这种不利模式 ,我们将存款营销重点向对公、活期和低成本**户倾斜 ,逐步调整优化负债结构 。”黄金魁介绍道,针对这一特**,银行**定了各项存款营销政策和考评激励约束措施,建立优良**户分层维护营销机**,以此激励**户存款;主动对接财政、社保、市政等单位,引导**户激活社?,发挥理财产品多元化优势,满足不同层次**户需求;利用互联网,建立**户电子档案,有的放矢开展营销工作。

  存款有了来路,放出贷款也要有出路。

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  “我们始终坚持‘支农、支小、支商,****城乡居民’的市场定位,完善贷款利率差别化定价机**,利率优惠重点向农户贷款、涉农贷款和小微企业倾斜;延伸触角填补金融****空白点,努力提升信贷精细化管理水平。”黄金魁介绍说,石嘴山农商行通过创新信贷产品、开展“进村入户”“增户扩面”“三信评定”等业务营销活动、延伸信贷加强与银政商农企深度合作等一系列有效举措,稳步推动贷款规模和户数的双增长,信贷结构调整初见成效。

  “例如 ,针对星海镇种养业集中、农户集中的特点出台了多项优惠政策 ,规定3**元以下农户贷款全部执行人民银行贷款基准利率 ,5**元以下农户种养业小额贷款均实行优惠利率 ,近年来累计让利**户近**元 。”黄金魁说,此外,还在深化网点转型以及加快电子银行业务发展上下功夫 。

  据了解,石嘴山农商行着力将网点打造成为维护**户、营销产品和创造利润的中心,通过打造旗舰型网点、优化资源配置、提升网点效能等方面升级转型,对内建设一支过硬的营销队伍,对外切实提升**户满意度。

  “银行做过一个调查显示,我们的**户年龄约为54岁左右,如果不重视这个问题、不解决这个问题,**户会出现断层 。”黄金魁表示,要想银行的**户持续稳定,就要“赶时髦”,要在“互联网+”上做文章。

  据悉 ,石嘴山农商行针对这个问题**定了《电子银行营销指导意见》等政策**度 ,通过召开电子银行业务推动会 ,细化考核内容 ,量化考核指标 ,大力推动电子银行业务发展 ,架起了现代金融****群众的“直通车”。

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